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2017銀行從業(yè)資格考點：風(fēng)險管理知識串講
導(dǎo)語：風(fēng)險管理是指如何在項目或者企業(yè)一個肯定有風(fēng)險的環(huán)境里把風(fēng)險可能造成的不良影響減至最低的管理過程。那么在銀行從業(yè)資格考試中會涉及哪些風(fēng)險管理的內(nèi)容呢?我們一起來看看吧。
操作風(fēng)險管理
1.操作管理體系 商業(yè)銀行應(yīng)該建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理體系，有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風(fēng)險。
商業(yè)銀行的高層及董事會應(yīng)負責(zé)制定、管理、檢查風(fēng)險管理政策和制度及具體操作;
設(shè)立專門獨立的理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理部門;銀行的內(nèi)審部門應(yīng)定時監(jiān)督操作風(fēng)險管理的情況。
2.操作管理方法 商業(yè)銀行可通過制定有效的風(fēng)險評估和內(nèi)部控制制度等程序，定期監(jiān)測并報告操作風(fēng)險狀況和重大損失情況，建立操作風(fēng)險預(yù)警機制，降低風(fēng)險損失程度。
銷售風(fēng)險管理
商業(yè)銀行在管理銷售風(fēng)險時，需從銷售人員素質(zhì)以及銷售過程兩個方面進行管理。
1.銷售人員管理： 首先應(yīng)該對銷售人員進行培訓(xùn)和考核;其次應(yīng)建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確管理部門、規(guī)章制度以及相關(guān)部門和人員的責(zé)任。
2.銷售過程管理：理財顧問服務(wù)應(yīng)提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)揭示相關(guān)風(fēng)險。不應(yīng)以銷售業(yè)績?yōu)槟繕?biāo)，誤導(dǎo)客戶或者向客戶推銷不合適的理財產(chǎn)品。
聲譽風(fēng)險管理
聲譽風(fēng)險指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。措施：
①建立聲譽風(fēng)險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應(yīng)急處理機制，提高對聲譽風(fēng)險的發(fā)現(xiàn)和聲譽事件的應(yīng)對能力;
②建立投訴處理監(jiān)督評估機制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機制，解決聲譽風(fēng)險管理部門和業(yè)務(wù)部門相脫離的問題;
�、劢⒙曌u風(fēng)險內(nèi)部培訓(xùn)和激勵機制、聲譽風(fēng)險信息管理制度和后評價機制，形成良好的聲譽風(fēng)險管理文化。
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